ひとことで説明すると
NISA、iDeCo、企業型DC、財形貯蓄、従業員持株会など、お金の制度についてまとめました。
主な制度の違い
| 制度 | ざっくり何か | 元本割れの 可能性 | いつ現金化できるか |
|---|---|---|---|
| NISA | 投資の利益が非課税になる制度 | あり | いつでも |
| iDeCo | 個人で入る老後資金制度 | あり | 60歳以降 |
| 企業型DC | 会社が用意する確定拠出年金 | あり | 60歳以降 |
| マッチング拠出 | 企業型DCに本人が上乗せする制度 | あり | 60歳以降 |
| 財形貯蓄 | 会社経由で給与天引きする貯蓄制度 | 基本ない | いつでも |
| 従業員持株会 | 給与天引きなどで自社株を買う制度 | あり | いつでも |
それぞれの制度の違い
NISAは政府が国民に投資をしてもらい、資産を増やしてもらうために作った制度です。
iDeCoや企業型DCは老後資金向けです。60歳まで引き出すことはできません。 一方で、iDeCoは掛金が所得控除の対象になるなど税制メリットがあります。
企業型DCは企業が支払ってくれるため、本人が損することはありません。ただし、商品選びや転職時の手続きは必要です。
財形貯蓄や従業員持株会は、会社が制度を用意している場合に使えるものです。
若い人が見るポイント
まず見るべきなのは、「得かどうか」よりも途中で使えるかです。
税制メリットがあっても、60歳まで使えないお金にしてしまうと、転職、失業、結婚、出産、住宅購入、病気などのときに困ることがあります。
若い人はまず生活防衛資金を確保し、次にNISAのような途中で現金化しやすい制度を考え、それでも余裕がある場合にiDeCoやマッチング拠出を検討するくらいが現実的です。