ひとことで説明すると
リボ払いは、カード会社への借金を「毎月の支払額が小さい支払い」に見せる仕組みです。
最初は楽に見えますが、使い続けるとカードの残高が上限に張り付きます。
上の例は、年利17%、利用上限100万円、毎月5万円使いたい場合です。
支払必要額は、残高50万円まで1万円、100万円まで1万5,000円、100万円以上2万円とします。
この条件では、2年弱で残高がほぼ100万円に達します。
そこからは毎月2万円を払っても、手数料で削られて5,000円分しか使えません。
毎月5万円使いたい生活なのに、カードはほぼ使えず、支払いだけが残ります。
足りない分を別のカードや借入で埋めると、多重債務に進みます。
特に注意したい設定
- 申し込み時に、自動でリボ払いになる設定を選んでいないか
- 1回払いで買ったあと、あとからリボに変更していないか
- 毎月の支払額を低くしすぎていないか
- 明細で「リボ残高」「手数料」「元金充当額」を見ているか
- リボ払いという名前でなくても、毎月の支払額を固定する設定になっていないか
ポイント還元や年会費優遇があっても、手数料の方が大きければ得ではありません。
そもそも使わない
リボ払いは、仕組みを理解して管理するものではなく、使うべきではありません。
返済のために別のカードや借入を使い始めたら危険信号です。
自分だけで抱えず、消費者ホットライン 188 や、金融庁が案内している多重債務の相談窓口を確認します。