ひとことで説明すると

この表は、代表的な投資先や金融商品の一般的な特徴を、安全性が高い順に並べたものです。 金までは初心者でも比較的イメージしやすい投資先です。 不動産から下は、リスクが高いか、プロ並みの知識が必要なものとして慎重に見ます。

投資先・金融商品主なリターン主なリスク
現金・普通預金利息は小さいが、すぐ使えるインフレで実質的な価値が下がる
定期預金普通預金より高めの利息中途解約で利息が減る、インフレに弱い
個人向け国債国が払う利子大きく増えにくい、途中換金には一定の条件がある
国内債券・社債利子、償還差益金利上昇で価格が下がる、発行体の信用リスク
投資信託分配金、値上がり益中身の株式・債券・為替の値動き、手数料
ETF分配金、値上がり益市場価格の変動、売買タイミング、商品ごとの中身
REIT分配金、値上がり益不動産市況、金利上昇、市場価格の変動
株式配当、値上がり益株価下落、企業業績、倒産、値動きの大きさ
金値上がり益利息や配当がない、価格変動、保管や手数料
不動産家賃収入、値上がり益空室、修繕、災害、借入金利、売りにくさ
高利息な外貨商品外貨の利息、為替差益円高で損をする、手数料、国や通貨の信用リスク
暗号資産値上がり益詐欺的な勧誘、交換業者、ウォレット管理のリスク
仕組債高めに見える利回り条件が複雑、元本割れ、途中売却しにくい
FX為替差益、スワップポイントレバレッジで損失が大きくなる、短時間で大きく動く
先物・オプション・CFD価格差益レバレッジ、期限、追加入金、短時間の大きな損失

特に見落としやすいリスク

REITは市場で売買できる不動産の金融商品です。 一方で、ここでいう不動産は、マンションやアパートを直接買う投資です。 空室、修繕費、災害、借入金利、売りにくさを自分で抱えます。

勧誘トラブルが問題になってきたワンルームマンション投資は特に危険で、素人は手を出さない方がよい投資です。
本当に儲かるなら なぜ販売会社が自分で持たずに売るのか を考える必要があります。

高利息な外貨商品は、利息より為替の動きで損益が大きく変わります。

暗号資産は、詐欺的なコイン、偽の取引所、SNSやマッチングアプリ経由の投資勧誘に巻き込まれやすい商品です。

仕組債は、条件によって満期、利息、元本の戻り方が変わる複雑な商品です。

リスクとリターンとは

リターンは、利息、配当、分配金、値上がり益などの利益です。 一般的に、大きなリターンを狙うほど、値下がりして損をするリスクも高くなります。

投資と投機の違い

投資は、将来生み出される価値にお金を出し、長い目で資産を作る考え方です。 投機は、短期の値動きを当てる行為で、運の要素が強くなります。

見方投資投機
ひとことで資産形成ギャンブルに近い
目的長い目で資産を増やす短期の価格差を当てる
見るもの収益、配当、利子、分散値動き、タイミング、勢い
注意点値下がりに耐える時間が必要運の要素が強く、外れると損も速い